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3万逾期四个多月银行移交第三方处理第三方报案了合法吗

发布时间:2021-01-08 03:16:59 阅读: 来源:防滑垫厂家

罗小帅

这两天有朋友问,信用卡38000元逾期了4个多月,银行那边移交给第三方进行处理了,然后第三方报案了,这合法吗?我该怎么解决?

要回答这个问题我们就要搞清楚什么是恶意逾期。如果是恶意逾期的话,要说38000元,银行方面在告知还款后依然不还的可以采取法律措施的。

什么是恶意逾期?

恶意透支型信用卡诈骗罪的构成要件必须同时满足三个要件:以非法占有为目的;超过规定限额或规定期限;经发卡行两次催收后3个月仍不归还。三者缺一不可。

信用卡透支3.8万,且逾期四个多月,显然满足上述三个条件。按照银保监会有关信用卡的相关规定,发卡行可以移交第三方机构进行催收,第三方催收代理报案也是合法的(不过报案一般都是带着银行工作人员一起去的),其原因如下。

part 1

商业银行信用卡催收业务可以委托第三方机构代理催收。2015年1月13日中国银监会颁布《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定,发卡行不得将信用卡发行营销、领用合同签约、授信审批、交易监测、资金结算等核心业务外包第三方,但信用卡催收业务并未作限制性规定,是合法的,包括代为报案等必要措施。

part 2

信用卡恶意透支,符合必要条件的,涉嫌信用卡诈骗罪。发卡行既可以以一般民事案件依法向人民法院提起诉讼,也可以经济案件向警方经济侦查机关报案,追究债务人刑事责任。在实务中,透支金额超过1万(含本金和利息),逾期超过3个月,经发卡行催收2次以上仍不归还的,定性为信用卡恶意透支,涉嫌刑法规定的信用卡诈骗罪。

特别注意的是,有钱故意不还,或采取各种方式躲避的,属于情节严重或恶劣,难逃刑事责任;客观上确实暂时无经济能力的,可以与发卡行坦诚协商,虽然民事偿还责任必须承担,但刑事责任则是可以避免的。

part 3

如何妥善解决?直白的说,归根结底还是还钱,发卡行作为特殊金融企业,不可能因为仁慈而赦免你的债务,这千万别去幻想或侥幸。不过也有好的建议:

1.端正态度,与银行坦诚协商。不回避,不跑路,真诚接受银行询问、调查与配合。要知道,银行的最终目的是收钱,而不是将你送进监狱。在合理情形下,发卡行可以答应你的分期还款协议和承诺,暂时减轻还款压力,更或者在经上级批准情况下,过多的利息或罚息还有商量的空间,这取决于你的态度和现实经济能力。

2.3.8万债务也不算太大,不如依靠亲戚朋友支持,努力筹资,争取一次性还完,以免背负过多利息,或者寻求第三方代还公司帮助,暂时缓解燃眉之急。

part 4

拒不归还的后果,包括法律后果。

1.信用卡恶意透支1……10万,属于数额较大,根据《刑法》规定,判处5年以下有期徒刑或拘役,并处2……20万罚金。且民事偿还责任并不能免除。

2.征信上黑名单,从还完所有本金和利息开始计算,5年以后才能消除不良记录。至少2年内,无法再次申请新的信用卡,或者从其他银行贷款,包括车贷,房贷和其他商业贷款。

3.不良信用记录不仅使自己的工作(打工或签订商业合同等)、生活(飞机、高铁和高档消费等)受到限制,而且有可能影响子女就学,如果上了失信人员曝光台,那影响的将是整个家庭的名誉。

最后还是那句老话,欠债还钱,天经地义。如果没有偿债能力,就不要勉强太高的消费,量力而行,适可而止。如果试图靠信用卡透支发财,必将自食恶果,名誉扫地。做一个足踏实地,敢于担当的人,才是正道。

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